قرض بضمان عقار لغير الموظفين والمستندات المطلوبة للحصول علي القرض
قرض بضمان عقار لغير الموظفين ومميزات وعيوب القرض، تعرفوا أيضاً علي الفرق بين القروض بضمان عقار والقروض التقليدية، وبعض الأسئلة الشائعة.
قرض بضمان عقار لغير الموظفين
قرض بضمان عقار لغير الموظفين يعد أحدي القروض التي نري إنها فرصة رائعة لعدد كبير من الأشخاص الغير موظفين!
حيث هناك الكثير من الأشخاص يعملون أعمال حرة ولكن لا يوجد ما يثبت ذلك، ولكن إن كان لديهم بالفعل عقار ملك لهم، ستكون هناك فرصة لهم بالحصول علي قرض بضمان عقار لغير الموظفين، ومن ثم تابعوا معنا الموضوع بداية من الفقرة التالية لمعرفة المزيد عن هذا القرض.
أفضل بنك يوفر قرض بضمان عقار لغير الموظفين
شرحنا كثيراً في قسم القروض والبنوك بموقع يلا نفهم، بأن علي الرغم من كثرة البنوك الخاصة في مصر، إلا أن البنوك الحكومية تتميز دائماً من حيث القروض.
في الوقت نفسه ليست كل البنوك الحكومية توفر نفس المميزات المتعلقة بالقروض، علي سبيل المثال لا الحصر (وفقاً لمحور موضوعنا)، نجد أن أفضل بنوك توفر قرض بضمان عقار لغير الموظفين، هم بنكين فقط وهذا وفقاً لأراء وتقييمات الكثير، وهم (بنك ناصر، البنك الأهلي المصري)، ومن ثم هيا بنا نتعرف معاً من خلال الفقرات التالية علي تفاصيل القروض بضمان العقار لغير الموظفين التي توفرهم تلك البنوك.
1- قرض بضمان عقار من بنك ناصر
بنك ناصر يقدم قروض بضمان العقار بشروط ميسرة لغير الموظفين، وهذه هي أهم شروط الحصول علي القرض:
- أن يكون عمر المقترض بين 21 و60 عام.
- ألا يتعدي قيمة القرض 70% من القيمة السوقية للعقار.
- تقديم بطاقة رقم قومي سارية.
- تقديم فاتورة مرافق حديثة.
- توفير عقود أو شهادات تثبت بأن العقار ملك المقترض بالفعل.
- تقديم مستندات إضافية إذا كان المتقدم صاحب مهنة حرة (ليس ضروري).
2- قرض بضمان عقار من البنك الأهلي المصري
البنك الأهلي المصري غني عن التعريف ويعد أحدي أفضل البنوك المصرية، حيث يوفر البنك الأهلي المصري قروض بضمان عقار بشروط مشابهة لبنك ناصر، وهي كالأتي:
- ألا يقل عمر المقترض عن عن 21 عام وألا يزيد عن 60 عام.
- توفير بطاقة الرقم القومي ويجب أن تكون سارية.
- توفير إيصال مرافق حديث.
- شهادات تثبت ملكية العقار.
- فترة سداد تصل إلى 120 شهرًا مع تأمين مجاني على الحياة.
البنك الزراعي المصري يوفر قروض ميسرة بضمان العقار، ومن ثم تعرفوا الأن علي تفاصيل القرض بضمان العقار من البنك الزراعي وكم يعطي البنك الزراعي قروض.
مميزات وعيوب أي قرض بضمان عقار لغير الموظفين
علي الرغم من أن القروض بضمان العقار التي توفرها البنوك تعد خيار رائع للكثير من الأشخاص مثلما ذكرنا لكم في بداية موضوعنا، إلا أن القروض بشكل عام وخاصة القروض بضمان العقار لها بعض السلبيات والعيوب التي من الضروري أن تكون علي علم بها.
1- مميزات القرض بضمان العقار
- إمكانية الحصول على تمويل كبير: يمكن أن يصل التمويل إلى 80% من قيمة العقار، مما يتيح للمقترضين الحصول على مبالغ مالية كبيرة لمشاريعهم أو احتياجاتهم المالية الأخرى.
- فترات سداد طويلة: العديد من البنوك تقدم فترات سداد طويلة تصل إلى 20 سنة، مما يقلل من الضغط المالي الشهري على المقترضين.
- تأمين مجاني: غالباً توفر كل القروض تأمين على الحياة والعجز الكلي، مما يوفر حماية إضافية للمقترضين وعائلاتهم.
- إجراءات ميسرة: بعض البنوك تقدم إجراءات ميسرة وسريعة للحصول على القرض، خاصة بنك ناصر والبنك الأهلي المصري مثلما ذكرنا لكم في موضوعنا.
2عيوب القرض بضمان العقار
- احتمالية فقدان العقار: في حالة عدم القدرة على سداد الأقساط، يحق للبنك حجز العقار وبيعه لاسترداد المبلغ المتبقي.
- رسوم إدارية عالية: العديد من البنوك تفرض رسوم إدارية كبيرة، مما يزيد من تكلفة القرض على المدى الطويل.
- ديون كبيرة على المدى الطويل: يمكن أن تكون الفوائد والرسوم المرتبطة بالقروض العقارية مرتفعة، مما يجعل الديون متراكمة علي المقترض بشكل كبير.
- شروط صارمة: بعض البنوك تفرض شروط صارمة علي بعض المقترضين مثل (ضرورة تسجيل العقار، وجود مستندات تثبت الدخل).
الفرق بين القروض بضمان عقار والقروض التقليدية
| الخصائص | القروض بضمان عقار | القروض التقليدية |
|---|---|---|
| الضمان | العقار يكون هو الضمان الأساسي للقرض | لا تتطلب تقديم عقار كضمان |
| قيمة التمويل | يمكن أن تصل إلى 80% من قيمة العقار | أقل من القروض بضمان العقار |
| فترة السداد | فترات السداد تصل إلى 20 سنة | تتراوح بين سنة إلى خمس سنوات |
| الفوائد | الفوائد قد تكون أقل | الفوائد أعلى لتعويض البنك عن المخاطر |
| الاستخدام | تمويل المشاريع، سداد الديون، أو تحسين العقار | أغراض إستهلاكية محددة مثل (شراء سيارة، تسديد نفقات شخصية، إلخ…) |
| العيوب | خطر فقدان العقار، رسوم إدارية مرتفعة | فائدة أعلى، متطلبات دخل صارمة |
إن كنت تبحث عن بنك يوفر لك إمكانية الحصول علي قرض بدون تحويل الراتب، تعرف الأن علي أفضل بنوك تعطي قروض بدون تحويل راتب في مصر.
أسئلة شائعة حول أي قرض بضمان عقار لغير الموظفين
1. ما هي شروط الحصول على قرض بضمان عقار لغير الموظفين؟
- أن يتراوح عمر المتقدم بين 21 و60 عام (65 لأصحاب الأعمال الحرة).
- تقديم مستندات تثبت ملكية العقار.
- بطاقة رقم قومي، ويجب أن تكون سارية.
2. ما هي المستندات المطلوبة للتقديم على قرض بضمان عقار؟
- صورة من بطاقة الرقم القومي.
- إيصال مرافق حديث (أقل من 3 أشهر).
- مستندات تثبت ملكية العقار.
3. ما هي مزايا القروض بضمان عقار لغير الموظفين؟
- تمويل يصل إلى 80% من قيمة العقار.
- فترات سداد طويلة تصل إلى 20 سنة.
- فوائد أقل من القروض التقليدية (مثلما ذكرنا في الجدول السابق).
- تأمين مجاني على الحياة والعجز الكلي.
4. ما هي العيوب المحتملة للقروض بضمان عقار؟
- خطر فقدان العقار في حالة عدم السداد.
- رسوم إدارية مرتفعة.
- إجراءات طويلة ومعقدة.
5. هل يمكن الحصول على قرض بضمان عقار بدون وظيفة ثابتة؟
- نعم، بشرط تقديم مستندات تثبت الدخل والقدرة على السداد.
6. كيف يمكن تحسين فرص الحصول على قرض بضمان عقار؟
- التأكد من تسجيل العقار بشكل صحيح.
- تقديم جميع المستندات المطلوبة بدقة.
- الحفاظ على سجل إئتماني جيد.
7. ما هي أفضل البنوك التي تقدم قروض بضمان عقار في مصر؟
- البنك الأهلي المصري.
- بنك ناصر.
- بنك الاسكندرية.
- أخيراً لا تنسي أن الشروط والمزايا تختلف من بنك لأخر.
الأن وبعد أن تعرفنا معاً علي (مميزات وعيوب أي قرض بضمان عقار لغير الموظفين)، وكيفية الحصول عليه لا تنسي بالتواصل معنا عبر التعليقات لأي إستفسار أخر. خاتمة الموضوع
