تمويل عقاري بنك دبي الاسلامي وحاسبة التمويل في بنك دبي الإسلامي 2024

التمويل العقاري من بنك دبي الاسلامي

تمويل عقاري بنك دبي الاسلامي هذا هو ماسنتعرف عليه اليوم من خلال موقع يلا نفهم، حيث يقدم بنك دبي الإسلامي العديد من خطط وأنظمة السداد المثالية، والتي تتناسب مع جميع إحتياجاتك ويتم تنويعها من أجلك، مما يُسهل عليك إقتناء أفخم المنازل بطريقة مُبسطة وخطوات غير مُعقدة.

جدير بالذكر أيضاً، أشاد خُبراء المال والأعمال بمدى تفنُن بنك دبي الإسلامي في توفير عدة طرق من أجل الحصول علي تمويل عقاري متميز، حيث إستطاع البنك بالفعل أن يُحقق الميزة التنافسية على جميع منافسيه، وكسب ثقة الكثيرين، فما هو نظامه؟ وكيف يمكنك الإستفادة منه؟، كل هذا وأكثر ستتعرفون عليه الأن، لذلك تابعوا معنا الموضوع بعناية شديدة من البداية حتي نقطة النهاية.

نبذة سريعة عن بنك دبي الإسلامي

بما إنك تبحث عن بنك يعطيك قرض أو تمويل لشراء عقار، إذاً لابد وأن تبحث جيداً عن تاريخ هذا البنك وخاصة من ناحية التمويلات والقروض، ومن ثم هذه النقاط توضح لكم مدي قوة بنك دبي الإسلامي ولماذا كل هذه الثقة التي يتمتع بها عن باقي المنافسين:

• تم تأسيس بنك دبي الإسلامي في عام 1975، ويعتبر من أقدم البنوك الإماراتية.
• تم تصنيف بنك دبي الإسلامي، كأكبر بنك في دولة الإمارات العربية المتحدة.
• بنك دبي الإسلامي هو في الأساس شركة مساهمة في سوق دبي المالي.
• جدير بالذكر أيضاً، تم تصنيف بنك دبي الإسلامي كثالث أكبر بنك إسلامي علي مستوي العالم.
• واحدة من مميزات هذا البنك، إنه بنك إسلامي متكامل.
• أستحوذ بنك دبي الإسلامي علي بنك نور الإسلامي بشكل رسمي في شهر ديسمبر لعام 2019.
• توجد عدة مؤسسات تابعة لهذا البنك، ومن أشهرهم الأتي (دار الشرعية، بنك دبي الإسلامي الباكستاني المحدود، بنك بانين الشريعة، بنك البوسنة الدولي، بنك الخرطوم).

بنك مصر يتميز هو الأخر بالتمويلات العقارية، لذلك إليكم كل تفاصيل تمويل عقاري بنك مصر في 2024.

تمويل عقاري بنك دبي الاسلامي 2024

ترتكز فكرة تمويل عقاري بنك دبي الاسلامي على بند المُعاملات الإسلامية التي تعرف بأسم “المُرابحة”، والذي يعتمد على الفكرة التالية:

• يقوم البنك بشراء عقارٍ ما بناءً على طلبك الشخصي كعميل.
• ثم يقوم ببيعه لك على هيئة أقساط تيسيرية بحسب ما يتم الإتفاق عليه.
• كل هذا يتم من خلال تقديم طلب للبنك بخصوص التمويل العقاري.
• بعد ذلك تقوم بتوقِّيع تلك الإستمارة مع إبرام تعهُّد لشراء العقار بعدما يشتريه البنك، وهذا لضمان إتمام العملية وعدم تضرر البنك من فسخ العقد، بحيث لا يكون هُناك رجعةً.
• جدير بالذكر أيضاً، يحتاج البنك في بعض الحالات بدفع مبلغ بسيط كضمان لجدية إتمام صفقة التمويل العقاري.
• بعد إتمام عملية شراء العقار من قِبل البنك، يأتي دورك لتوقيع عقد المرابحة المتفق عليه.
• لذلك يستوجب عليك بسداد المبلغ المذكور في العقد فوراً.
• بعد تلك المرحلة يُمكنك أن تستلم العقار يداً بيد من مندوب البنك.
• جدير بالذكر أيضاً، سيتم إقتطاع المبلغ الذي قُمت بسداده وقت إبرام العقد من المبلغ الإجمالي لسعر العقار المتفق على سداده، وسيتم تقسيم المتبقي على هيئة أقساط تتناسب معك تماماً.
• ومن ثم ستكون ملكية العقار قد إنتقلت من البنك إليك، مع وجود رهينة للجهة المعنية وهي البنك لضمان إستكمال الدفع إلى أن تنتهي من سداد آخر دُفعة بالأقساط.

أنظمة التمويل العقاري بنك دبي الإسلامي مباشر

سواءً كُنت من المُشتريين لأول مرة أو من المُقيمين داخل دولة الإمارات العربية المتحدة أو حتي إن كنت من غير المُقيمين، يُمكنك بكل سهولة تقديم طلبك الخاص للحصول على التمويل العقاري، ومن ثم إليك أهم أنظمة التمويل.

1- تمويل عقاري بنك دبي الاسلامي للمقيمين بالإمارات العربية المتحدة

إذا كنت من المُقيمين بدولة الإمارات، يمكنك الإستفادة مما يقدمه بنك دبي الإسلامي من خدمة التمويل العقاري، والتي تتضمن التسهيلات الآتية:

• أن لايقل راتبك عن 7.000 درهم إماراتي.
• لا يشترط البنك أن تقوم بتحويل راتبك إليه.
• يُتيح لك فرصة التقسيط لمدة تصل إلى 25 عام.
• جدير بالذكر أيضاً، يوفر لك البنك الإختيار بين (دفع نسبة تمويل ثابتة تبلغ 1.79%) أو (دفع نسبة متناقصة قيمتها 3.24%).
• بعد ذلك سيقوم البنك بتمويلك بنسبة تصل إلى 85% من إجمالي سعر العقار إذا كنت حاملاً للجنسية الإماراتية، أو بنسبة تصل إلى 80% إذا كنت من المُقيمين فقط.

إن كنت تبحث عن شركات للتمويل العقاري، إليك ارقام شركات تمويل عقاري مثل شركة الأهلي وكونتكت للتمويل العقاري.

تمويل عقاري بنك دبي الاسلامي لغير المقيمين بالإمارات

بينما إن كنت من غير المقيمين بدولة الإمارات، يُمكنك أن تمتلك منزلك الخاص بمنتهى البساطة، وفقاً للتيسيرات الآتية:

• تتفق مع البنك على شراء عقارٍ ما، بحيث يتم تمويلك بنسبة كبيرة للغاية، دون أن تقوم بتحويل راتبك إلى البنك.
• بعد ذلك تقوم بسداد قيمة العقار على دُفعات يتم الإتفاق عليها حسب ما يتناسب معك وعلى المدة الزمنية التي تختارها.
• هذا وبمجرد الإنتهاء من سداد الأقساط، ستنتقل ملكية العقار لك على الفور.

تمويل عقاري بنك دبي الاسلامي (التمويل التجاري)!

ينطبق على التمويل العقاري التجاري بعض الشروط البسيطة للغاية للحصول علي التمويل، وهي كالأتي:

• يُسدد البنك ما يصل إلى نسبة 70% من إجمالي سعر العقار التجاري.
• تقسيط السعر المتبقي على مدة تصل إلى 15 عام.
• جدير بالذكر أيضاً، سيضمن لك البنك إجراءات غاية في السرعة والسهولة ومُعدلات ربح غير مسبوقة.

إن كنت تريد تمويل عقاري في مصر، إليك أفضل شركات تمويل عقاري في مصر (شركة التعمير والأهلي للتمويل العقاري).

الأوراق المطلوبة للحصول على تمويل بنك دبي الإسلامي

الأن نحن وضحنا بالفقرات السابقة أهم المعلومات الحصرية عن أنظمة تمويل عقاري بنك دبي الاسلامي، لذلك لا بُدَّ وأن تتعرف على الأوراق الهامة التي يجب أن تصطحبها معك قبل ذهابك لتقديم طلب الحصول على التمويل، وهي كالأتي:

• للحصول علي تمويل بنك دبي الإسلامي، لابد وأن تقوم بتقديم كشف حِساب مَصرَفيّ تفصيلي عن التعاملات المادية لآخر ستة أشهُر.
• يجب عليك أن تتقدم بمستند رسمي من جهة العمل (مفردات مرتب)، وهذا المستند يتم طلبه من العملاء الذين لم يقوموا بتحويل رواتبهم إلى البنك.
• صورة من “خُلاصة القيد” أو جواز السفر الساري وصورة من تصريح الإقامة السارية.
• تقديم كافة الأوراق الخاصة بالعقار التي تريد التمويل لشرائة (صاحب العقار سيقوم بتوفيرها لك سريعاً).
• شهادة خاصة بالتقييم مختومة من جهة معنية مُصرح بها، وهي من مهام صاحب العقاري أيضاً.
• بينما إن كنت من أصحاب الأعمال الحرة، فأنت بحاجة إلى تقديم رُخصتك التُجارية، بجانب تقرير مادي مُفصَّل عن حالتك المالية الحالية.
• كما يجب عليك أن تُقدم وكيل موثوق لضمان التعامل المنضبط إذا لزم الأمر.
• بينما إن كنت مالكاً لشركة ما، فعليك أن تتقدم بعقد تأسيسها وحالتها المالية.

حاسبة التمويل العقاري بنك دبي الإسلامي

يُتيح بنك دبي الإسلامي إمكانية حساب مبلغ التمويل العقاري ودُفعاته الشهرية وإجمالي المبالغ المستحقة لكل حالة على حدة بشكل مجاني تماماً، وهذا مثال بسيط لتوضيح حاسبة التمويل العقاري بنك دبي الإسلامي:

• نفترض إنك تريد تمويل عقاري بمبلغ قدره 10 آلاف درهم إماراتي، وأن فترة سداد التمويل ستكون مدتها 3 أعوام فقط.
• نفترض أيضاً إنك ستحتاج إلى دفع نسبة ثابتة بصفة سنوية مقدارها 4.6%.
• بالتالي يجب عليك سداد قيمة 297.5 درهم إماراتي بصفة شهرية لمدة ثلاثة سنوات.
• حيث سيكون المبلغ الإجمالي المدفوع من قِبلك هو 10.710 درهم إماراتي في نهاية المدة.
• ومن ثم سيكون مقدار الزيادة هو 710 درهم إماراتي على مبلغ التمويل العقاري فقط.
• جدير بالذكر أيضاً، لاتنسي أن النسبة السنوية التي يقوم البنك بتحديدها تختلف من شخص إلى آخر بناءً على وضعه المادي وعلى إختياره لفترة السداد. 

ما هو أفضل بنك للتمويل العقاري في الإمارات 2024؟

أشارت الإحصائيات إلى أن الإجابة المثالية عن سؤال ما هو أفضل بنك للتمويل العقاري في الإمارات 2024؟ هو بنك أبو ظبي التجاري، ولكن سيبقي السؤال، لماذا بنك أبو ظبي التجاري هو أفضل بنك للتمويل العقاري في الإمارات؟

• لأنه يوفر خدمة التمويل العقاري لكلٍ من المواطنين والوافدين على حدٍ سواء.
• يقوم بطرح نسبة ربح منخفضة مقارنة بباقي البنوك والتي تُقدَّر بحوالي 2.99% فقط.
• توفير أطول مدة سداد، حيث تصل إلي إلى 25 عام.
• تقديم خاصية السداد الجُزئي في أي وقت أثناء فترة السداد.
• توفير مبلغ تمويلي يبلغ الحد الأقصى له 24 مليون درهم إماراتي.
• يتميز بشروطة البسيطة والسهلة، وهي أن لايقل راتب المواطن عن 8.000 درهم إماراتي، وألا يقل راتب الوافد عن 15.000 درهم إماراتي.

شروط تمويل عقاري بدون دفعة أولى

هُناك ما يُعرف بخدمة التمويل العقاري بدون دفعة أولى، والذي يُمكن لبعض الفئات الخاصة الحصول عليه، ومن ثم هذه هي أبرز تفاصيل وشرك الحصول علي شروط تمويل عقاري بدون دفعة أولى:

• يشمل هذا التمويل موظفين الدولة بالهيئات الحكومية وأصحاب العمل الحر المُرخَّص سواءً التُجاري أو الصناعي أو الخدمي.
• يبدأ هذا النوع من التمويل من مبلغ 10.000 درهم إماراتي ويصل كحد أقصى إلى 3 ملايين درهم.
• تصل فترة السداد لهذا التمويل إلى 180 شهر.
• إذا كنت من الفئة المستحقة لهذا التمويل، فأنت بحاجة إلى تقديم مُفردات راتبك الخاص وصورة من الرقم القومي وإيصال كهرباء أو غاز.
• كما أنه من الممكن أن تستفيد الزوجة أو الأبناء من هذا التمويل، إذا كان رب الأُسرة من الفئة المتضمنة للخدمة.
• يُشترط للعقار المراد شرائة، أن يكون مستوفياً للتراخيص والأوراق الكاملة.

تمويل عقاري في مصر

أطلق البنك المركزي المصري مُبادرته الفعَّالة برعاية الرئيس عبد الفتاح السيسي بخصوص أي تمويل عقاري في مصر والتي تطرح مزايا غير مسبوقة للمواطنين، وهذه هي أبرز التفاصيل:

• تقسيط سعر العقار بفائدة مُقدرة فقط بـ 3% من إجمالي سعر العقار.
• توفير وحدات ذات مساحات متنوعة تتناسب مع إحتياجات كافة المواطنين.
• إتاحة أطول مدة سداد على الإطلاق والتي تصل إلى 30 عام.
• أنظمة سداد مختلفة تتناسب مع محدودي الدخل ومتوسطي الدخل.
• جدير بالذكر أيضاً، الوحدات التي تطرحها وزارة الإسكان، تخضع للتمويل العقاري المناسب للعميل بنفسه.
• حيث تتم المعاينة من قِبل المندوب المعنيّ من البنك، وتستوفى شروط العقار وأوراقه ومن ثم يتم تمويله على المدة التي يختارها العميل وهذا وفقاً لراتبه.

إلى هُنا نكون قد انتهينا من توضيح فكرة تمويل عقاري بنك دبي الاسلامي من خلال موقع يلا نفهم، ويُمكنك ببساطة الدخول إلى الموقع الرسمي للبنك لخوض تجربة مجانية، حيث ستقوم من خلالها بحساب القيمة التي ستحتاج إليها للتمويل بجانب ما ستقوم بدفعه بناءً على مدة السداد التي ستختارها بنفسك. خاتمة الموضوع