كيف يمكن للتكنولوجيا المالية أن تعزز الشمول المالي وفقاً لخبراء التداول؟

كيف يمكن للتكنولوجيا المالية أن تعزز الشمول المالي؟

يمكن للتكنولوجيا المالية أن تحفز الشمول المالي من خلال تسهيل المدفوعات لكن الفرص تأتي مع تحديات، وفقًا لتقرير صادر عن لجنة المدفوعات والبنية التحتية للسوق (CPMI) والبنك الدولي، يربط التقرير بين جوانب الدفع للشمول المالي في عصر التكنولوجيا المالية والابتكارات الحديثة، مما يوفر إطارًا لدمج الفرص التكنولوجية والاستفادة منها لتعزيز الوصول إلى حسابات المعاملات واستخدامها، مع معالجة التحديات المحتملة أيضًا.

وأضاف التقرير أن الابتكار التكنولوجي حقق إنجازات كبيرة في الخدمات المالية، مما كان له آثار على المدفوعات ودور رئيسي في الشمول المالي، وبينما يمكن أن تدعم التكنولوجيا المالية الوصول المحسن إلى حسابات المعاملات الآمنة والتشجيع على استخدامها المتكرر، فهي ليست الدواء الشافي وهناك مخاطر تحتاج إلى إدارتها.

يمكن أن تساهم التكنولوجيا المالية (Fintech) في تحسين تصميم حسابات المعاملات ومنتجات الدفع وجعلها متاحة في كل مكان مع تحسين تجربة المستخدم ووعيه، يمكن أن تجعل الخدمات أكثر كفاءة وتقلل من حواجز دخول السوق، ومع ذلك ، فإن هذه الفوائد تجلب مخاطر، من حيث المرونة التشغيلية والإلكترونية وحماية أموال العملاء وحماية البيانات والخصوصية والاستبعاد الرقمي وتركيز السوق، إذا لم تتم إدارتها بشكل مناسب فقد تؤدي هذه المخاطر إلى تقويض الشمول المالي.

إن عملية دمج التكنولوجيا المالية في إطار عمل جوانب الدفع في الشمول المالي (PAFI) سيساعد الشركات وواضعي السياسات على توسيع خدمات المدفوعات للفقراء، وهي الخطوة الأولى لتوسيع الوصول إلى خدمات مهمة أخرى مثل الائتمان والتأمين.

يوضح التقرير أيضًا أنه يمكن استخدام التكنولوجيا المالية لدعم الوصول إلى حسابات المعاملات واستخدامها وتسهيل الاستثمار أونلاين ومع ذلك فإنه لا يخلو من التحديات، وإذا لم تتم إدارة المخاطر بشكل صحيح فإن ذلك يمكن أن يقوض الشمول المالي.

ما هي فوائد التكنولوجيا في الخدمات المالية؟

لا شك أن ظهور التكنولوجيا في قطاع الخدمات المالية له فوائد عديدة، لم يكن قطاع التمويل العالمي لينمو إلى الحجم الحالي بدون استخدام الحلول البرمجية، فيما يلي بعض المزايا التي جلبتها التكنولوجيا إلى الخدمات المالية.

تغطية واسعة

مكنت تقنية الاتصال عبر الهاتف المحمول الجميع تقريبًا من الوصول إلى الخدمات المصرفية المفتوحة بسهولة، وذلك ما يتناقض بشدة مع النظام المصرفي التقليدي الذي سمح فقط بتغطية محدودة، عادة فقط في المدن والبلدات الكبرى، في الوقت الحاضر، يعد الاشتراك في الخدمات المالية سهلاً مثل بضع نقرات على الهواتف الذكية أو الأجهزة اللوحية، مكنت التكنولوجيا شركات التكنولوجيا المالية من كسر الحواجز الجغرافية من حيث التغطية.

الراحة

توفر تقنية الخدمات المالية أيضًا الراحة التي تمس الحاجة إليها للمستخدمين على عكس النظام المصرفي التقليدي، في السنوات الأخيرة أصبح من الممكن القيام بكل شيء تقريبًا من خلال تكنولوجيا الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وتشمل الاشتراك في الخدمة والقيام باستفسارات العملاء والدفع والحصول على القروض وتحويل الأموال. 

تمتلك شركات التكنولوجيا المالية مثل Square تطبيقات محمولة سهلة الاستخدام تمكن العملاء من الوصول إلى خدماتهم من أي مكان وفي أي وقت، قضت هذه التطبيقات على حاجة المستهلكين للوقوف في طوابير في المباني المصرفية التقليدية قبل أن يتمكنوا من الحصول على الخدمات.

السرعة

الميزة الأخرى لحلول التكنولوجيا المالية هي أنها سريعة، تكتمل المعاملات في ثوان خاصة في هذا العالم سريع الخطى حيث يكون الوقت جوهريًا، قد تستغرق عمليات الأنظمة المصرفية التقليدية أيامًا حتى تكتمل بسهولة، ومع ذلك، لم يعد هذا هو الحال في الوقت الحاضر بفضل حلول التكنولوجيا المالية.

الأمان

تعالج التكنولوجيا أيضًا مخاوف السلامة والأمن في قطاع الخدمات المالية، يشتمل النظام المصرفي على ثغرات تجعله محفوفًا بالمخاطر وعرضة للسرقة، ومع ذلك، فقد توصل تطوير الحلول البرمجية في صناعة الخدمات المالية إلى منهجيات للكشف عن الاحتيال والخرق تضمن أن الأموال والبيانات الخاصة آمنة ومأمونة.

تجربة العملاء

بشكل عام، تمكنت التقنيات المالية من تعزيز تجربة العملاء، حيث جعلت العقود الذكية وأنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول مثل Venmo ومنصات بطاقات الائتمان مثل PayPal وأنظمة chatbots حياة العميل أسهل بكثير، تشمل العجائب التكنولوجية الأخرى عدم توفر بطاقات ائتمان لإيداع التأمين للجميع. 

كما عززت تقنيات الذكاء الاصطناعي بشكل كبير من تجربة العملاء في مجال الخدمات المالية، لا شك أن تجربة العملاء تظل واحدة من أهم مزايا التكنولوجيا في التمويل، مع الأخذ في الاعتبار أن العملاء يلعبون دورًا مركزيًا في النظام بأكمله.

كيف يتم استخدام التكنولوجيا في الخدمات المالية؟

تم استخدام التكنولوجيا في قطاع الخدمات المالية بعدة طرق:

1 .البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي

تشير البيانات الضخمة في مجال التمويل إلى بيتابايت من البيانات غير المهيكلة والمنظمة التي تحصل عليها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى من منصات الإنترنت، تُستخدم أنظمة الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في الخدمات المالية لتنفيذ المهام مثل تقييم المخاطر واكتشاف الاحتيال، تعد التكنولوجيا مفيدة أيضًا في صناعة الخدمات المالية عندما يتعلق الأمر بالدعم الذي يحركه الذكاء الاصطناعي والتحليلات التنبؤية والتجارب الشخصية.

2 .البلوكشين والعملات المشفرة

طورت تقنية البلوكشين قطاعًا أو تمويلًا رقميًا جديدًا بالكامل، عززت التكنولوجيا النظام البيئي التكنولوجي المالي بأكمله، لقد أدى إلى تطوير حلول للعملات المشفرة مثل البيتكوين والإثيريوم، لقد أصبحوا من الأدوات القوية لإدارة الثروات، حولت البلوكشين أيضًا المعاملات المالية المنتظمة إلى معاملات شفافة تمامًا مما يمهد الطريق لمشهد مالي ديمقراطي بالكامل، كما تم الترحيب بالتقنية لخصائصها الأمنية المشددة التي أدت إلى زيادة الثقة في الخدمات المالية عبر الإنترنت.

3 .الخدمات المصرفية الرقمية

لسنوات كانت الخدمات المصرفية الرقمية من بين التطبيقات الرائدة في ثورة التكنولوجيا المالية، كان هناك انخفاض حاد في الخدمات المصرفية التقليدية حيث اعتنق المستهلكون النظام الرقمي تدريجياً بسبب ملاءمته وكفاءته، كان الاتجاه في التبني متزايد لحلول الخدمات المصرفية الرقمية نتيجة لوباء كوفيد 19.

4 .تقنيات الدفع الرقمي

كما نتج عن رقمنة الخدمات المالية تغيير معطّل داخل القطاع، في الوقت الحاضر، توجد حلول برمجية تمكّن الأشخاص من إجراء عمليات الدفع عبر الإنترنت باستخدام هواتفهم الذكية، لقد ساعد في تقدم العالم نحو مجتمع غير نقدي، تم تمكين واجهة تقنيات الدفع الرقمي إلى حد كبير من خلال الاتصال بالهاتف المحمول.

5 .حلول أمنية

لا شك أن الأمن والخصوصية لهما أهمية قصوى في قطاع الخدمات المالية، تم استخدام تقنيات جديدة لتعزيز هذه التقنيات، مع بدء المزيد من الأشخاص في استخدام حلول التكنولوجيا المالية أصبحت سلامة أموالهم وبياناتهم الشخصية ومعاملاتهم مصدر قلق رئيسي، تم اختراع العديد من التقنيات الجديدة لضمان تأمين الخدمات المالية الحديثة، تضمن الأدوات التكنولوجية استيفاء جميع المتطلبات المتعلقة باستخدام خصوصية البيانات، إلى جانب ذلك، يقومون أيضًا بأتمتة طلبات التلاعب ببيانات المستخدمين الشخصية.

تُستخدم الأدوات أيضًا في اختبار أمان النظام واكتشاف الاحتيال ومراجعة الكود ومراجعته وأنظمة المخاطر المتقدمة، وقد مكّن هذا النظام المصرفي الحديث من أن يكون أكثر مقاومة للاختراق مقارنة بالنظام التقليدي.

6 .التحليلات والتقارير

يلعب علم البيانات والتحليلات دورًا رئيسيًا في ثورة التكنولوجيا المالية، لقد كان لقدرة شركات التكنولوجيا المالية على معالجة كميات ضخمة من البيانات والتوصل إلى رؤى ذات مغزى من خلال تحليلات البيانات تأثير هائل لا سيما في صناعة التأمين، تساعد التحليلات الشركات المالية في تحديد درجات ائتمان الأفراد وبالتالي المساعدة في تحديد ما إذا كانت ستمنحهم قروضًا أم لا.

قد يهمك أيضاً: الذهب في ظل تشديد السياسة النقدية وقوة الدولار.

الأن نحن إنهينا من موضوعنا التي كان يوضح لكم (كيف يمكن للتكنولوجيا المالية أن تعزز الشمول المالي؟). خاتمة الموضوع